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2020年5月31日 星期日

怪老子的簡單理財課：不必死命存，一樣變有錢-怪老子-蕭世斌-2019【理財觀念】【讀書心得】


讀書心得：
初看時覺得有點像保險儲蓄規劃呀，
由了解需求，建立理財觀念，到介紹投資工具、退休人生規劃，由20歲到退休的各方面兼顧的書籍，非常適合有不同階段時，有不同的規劃需求可以再次研讀的一本好書，本書寫法邏輯架構清析，內無贅言，屬於簡易工具書，必要時，可挑選有需求的章節再研讀即可！
不同類型的投資工具介紹蠻多的，之後資金有需求可以再看一次，目前暫不需要。
 

怪老子的簡單理財課：不必死命存，一樣變有錢

  1. 了解自我需求
    1. 檢測自我理財方向
      1. F型-追求資產成長的快手
    2. 完整財務藍圖
      1. 人生需求金三角(保險規劃常用
    3. 緊急備用金
    4. 年度預算表
    5. 定存方法
      1. 整存整付--複利
  2. 奠定理財觀念
    1. 投資報酬率 > 通買膨脹率：才能提升金錢購買力
    2. 複利效果讚
      1. 72法則：72/年投資報酬率 = 資金翻倍年數
        1. EX:100萬，12%年複利成長
          72/12=6 (年
          100萬，經過6年可以翻倍變成200萬
          同理，若是          12%月成長，6個月可翻倍
  3. 善用投資工具
    1. 美股ETF
      1. 元大標普500(00646)
    2. 3-6美國公債殖利率曲線判斷股債買賣時機
      1. 債券價格低點時買進，若仍是升息趨勢可繼續加碼
      2. 當短債殖利率高於長債，可賣股買債
      3. 一旦降息勢確立、殖 利率開始下降，可賣債買股
  4. 打造財務後盾
    1. 4-3從租金行情推算合理房價
    2. 4-4選對房貸還款方式
      1. 本息均攤：總繳利息較高，但每期還款金額皆相同
      2. 本金均攤：總繳利息較低，但初期還款金額較高
      3. 寬限期：
    3. 還原房貸真實年利率，挑到划算房貸方案：一段式、分段式
  5. 安享老後人生
    1. 5-2評估自身投資績效，決定是否參與勞退自提

來自 <https://www.books.com.tw/products/0010824737?loc=P_0021_005>

◎舒服的存錢，才能持之以恆
不想當月光族，也沒必要當守財奴；愈容易成功的理財方法，愈不能違背人性！教你把錢放對地方，做好資金用途分配，踏出理財第一步。

◎銀行定存原來可以這樣用
定存利率低，卻是理財新鮮人存錢好幫手。強迫儲蓄或資金短期停泊，都可以善用不同的定存方法，讓存錢更有效率。

◎資產翻倍沒有那麼難
100萬翻倍成200萬，只靠銀行存大概需要70年；但是透過穩健的投資，翻倍時間只需要8～10年。掌握資產翻倍的關鍵，學習有錢人怎麼錢滾錢。

◎配置「每月1萬元、累積千萬元」的投資組合
想投資卻怕賠錢，也怕賺太少？直接告訴你怎麼搭配投資組合！這個方法不會讓你從1萬元賺到1億元；但是如果每月投資1萬元，30年後要累積到1,000萬元，是可以踏實完成的目標。

◎選出最有利貸款方案
買車要用現金價還是貸款買？不同房屋貸款要怎麼比較？只要把幾項數字輸入Excel試算表，就能快速算出貸款的真實利率，自己判斷怎樣選最有利。

◎累積花不完的退休金
到底要有多少錢才能提前退休？退休後物價上漲，錢會不會不夠用？帶你按部就班算出你真正需要的退休金需求，知道從現在起該怎麼準備。

｜怪老子親自設計，理財試算表免費下載｜
3張基礎理財試算表
4張投資試算表
5張生活財務試算表
2張退休金相關試算表


來自 <https://www.books.com.tw/products/0010824737?loc=P_0021_005>


◎舒服的存錢，才能持之以恆
不想當月光族，也沒必要當守財奴；愈容易成功的理財方法，愈不能違背人性！教你把錢放對地方，做好資金用途分配，踏出理財第一步。

◎銀行定存原來可以這樣用
定存利率低，卻是理財新鮮人存錢好幫手。強迫儲蓄或資金短期停泊，都可以善用不同的定存方法，讓存錢更有效率。

◎資產翻倍沒有那麼難
100萬翻倍成200萬，只靠銀行存大概需要70年；但是透過穩健的投資，翻倍時間只需要8～10年。掌握資產翻倍的關鍵，學習有錢人怎麼錢滾錢。

◎配置「每月1萬元、累積千萬元」的投資組合
想投資卻怕賠錢，也怕賺太少？直接告訴你怎麼搭配投資組合！這個方法不會讓你從1萬元賺到1億元；但是如果每月投資1萬元，30年後要累積到1,000萬元，是可以踏實完成的目標。

◎選出最有利貸款方案
買車要用現金價還是貸款買？不同房屋貸款要怎麼比較？只要把幾項數字輸入Excel試算表，就能快速算出貸款的真實利率，自己判斷怎樣選最有利。

◎累積花不完的退休金
到底要有多少錢才能提前退休？退休後物價上漲，錢會不會不夠用？帶你按部就班算出你真正需要的退休金需求，知道從現在起該怎麼準備。

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4張投資試算表
5張生活財務試算表
2張退休金相關試算表


來自 <https://www.books.com.tw/products/0010824737?loc=P_0021_005>

內容簡介
「複利達人」怪老子獻給初學者的理財書
不必死命存，也能變有錢

總是守不住荷包，該怎麼存下第一筆錢？
對投資沒信心，怎麼配置安全感充沛的投資組合？
打算財富自由，如何創造「花不完」的退休金？

本書作者怪老子是投資理財界著名的「複利達人」
他40歲才開始自學理財，50歲就提前退休
證明了靠自己的力量，普通上班族也能財富自由

但是你不必像他一樣，把麻煩的數學理論全部學會
怪老子已將他運用逾20年的理財與投資方法化繁為簡

不管是日常金錢管理、銀行定存等基礎理財課題
準備子女教育金、挑貸款、保險觀念等家庭財務
透過合理報酬的投資組合完成退休規畫等
都將教你一步一腳印做出務實規劃
讓「財富自由」及早實現！

本書特色

◎舒服的存錢，才能持之以恆
不想當月光族，也沒必要當守財奴；愈容易成功的理財方法，愈不能違背人性！教你把錢放對地方，做好資金用途分配，踏出理財第一步。

◎銀行定存原來可以這樣用
定存利率低，卻是理財新鮮人存錢好幫手。強迫儲蓄或資金短期停泊，都可以善用不同的定存方法，讓存錢更有效率。

◎資產翻倍沒有那麼難
100萬翻倍成200萬，只靠銀行存大概需要70年；但是透過穩健的投資，翻倍時間只需要8～10年。掌握資產翻倍的關鍵，學習有錢人怎麼錢滾錢。

◎配置「每月1萬元、累積千萬元」的投資組合
想投資卻怕賠錢，也怕賺太少？直接告訴你怎麼搭配投資組合！這個方法不會讓你從1萬元賺到1億元；但是如果每月投資1萬元，30年後要累積到1,000萬元，是可以踏實完成的目標。

◎選出最有利貸款方案
買車要用現金價還是貸款買？不同房屋貸款要怎麼比較？只要把幾項數字輸入Excel試算表，就能快速算出貸款的真實利率，自己判斷怎樣選最有利。

◎累積花不完的退休金
到底要有多少錢才能提前退休？退休後物價上漲，錢會不會不夠用？帶你按部就班算出你真正需要的退休金需求，知道從現在起該怎麼準備。

｜怪老子親自設計，理財試算表免費下載｜
3張基礎理財試算表
4張投資試算表
5張生活財務試算表
2張退休金相關試算表


作者介紹
作者簡介

怪老子

本名蕭世斌，「怪老子理財」站長，《Smart智富》月刊專欄作家；台灣科技大學電子工程學系畢業，曾於科技業任職25年。

40歲時才發現，終日勤奮工作不一定能帶來財富，於是開始自學理財。從統計學、財務管理等基礎理論開始學起，搭配Excel進行財務規劃，並成功應用在投資實務上，50歲時如願達成財富自由。

離開職場後，成立「怪老子理財」網站，不定期發表理財與投資文章；亦成立「怪老子學堂」，教授理財及投資課程；至今仍常受財經媒體之邀，撰寫專欄文章及提供投資建議。

另著有《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你：這樣算解答一生財務問題》、《怪老子教你：理專不想告訴你的 穩穩賺投資法》、《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《薪水族非懂不可的理財課》DVD。

怪老子理財
網站：www.masterhsiao.com.tw/
FB粉絲專頁：zh-tw.facebook.com/masterhsiao

相關著作：《怪老子帶你看懂財報選好股全新增修版》


序
自序

文│怪老子

認識我的人都知道，我40歲那年才開始學理財。那時候我已經在科技公司任職高階主管，年薪也有百萬元，比一般上班族高出不少，手中還有將近300萬元的銀行存款；即使如此，我還是擔心以後錢不夠用。

我和太太育有兩個小孩，薪資要用來養家，所以我只能盡量減少基本生活之外的開銷；每個月付完生活開銷後如果有結餘，就直接存在銀行定存。我只知道要盡量省錢、增加存款，以免未來真正需要用錢的時候無法負擔，因為這樣的心態，讓我做了一個日後相當後悔的決定。

我的大女兒，從小對音樂就很有天賦，她在就讀幼兒園時，看到老師彈琴，回家後竟然可以自己用玩具鋼琴彈奏出來，我們也就順理成章讓她開始學琴。一直到她升上高中，課業變得繁忙，我一方面擔心她的課業受影響，一方面也想省下這筆學費。我的想法是，能省則省，現在少了一筆開銷，多存點錢總是好事，所以乾脆順勢停掉了女兒的鋼琴課。

大女兒後來如我所願，大學考上了新聞系，後來我才知道她對這門科系一點興趣也沒有。大學畢業後，她自學通過鋼琴師檢定，當上兒童鋼琴老師，後來更考取輔仁大學音樂學系碩士在職專班，重回音樂之路。

看著女兒繞了一大圈，最後仍選擇回到音樂生涯，想必當初要她放棄學琴，肯定讓她相當難受。每每想到這裡，我就十分內疚，要是我能更早懂得理財，一定會做出不一樣的決定。

雖然我40歲才開始學理財，但是我當時收入高，也用對了方法，才得以早早在50歲告別高壓的科技業，投身喜愛的理財教學領域至今。

多年來，我只專心開設3門課，課程主題分別是「投資基礎理論」、「基金投資策略」以及「如何看財報」。其中「投資基礎理論」是最基本也是最重要的，因為我相信，只有真正搞懂投資的基礎原理，才能知道怎麼正確運用投資工具。

然而，如果不先懂得怎麼「理財」，怎麼分配好你的金錢，是很難做好投資的，甚至可能弄巧成拙。透過這本書，我希望能夠幫助大家，把理財的基本功做好，接下來才能安心的透過投資來放大資產。

在閱讀這本書之前，要請讀者把一個觀念牢牢記在心裡──貨幣是有時間價值的。受到通膨的影響，物價會逐漸提高，這代表著你我手中握有的金錢，購買力會持續下降；現在100元的商品，20～30年後，可能需要200元才能買到，儲蓄與投資的重要性可想而知。

但你也不必為此感到過度焦慮，本書會教你如何透過適當的理財規劃，克服通膨的影響，靠自己就能準備好人生各階段需要的資金。

本書要獻給所有想要理財、但不知道如何著手規劃的讀者。如果你想知道怎麼提前籌備未來要用的錢（如子女教育金）、如何做出不畏景氣且能讓資產翻倍的投資組合、怎麼選擇最有利的房屋貸款方案、檢視家庭需要多少壽險保險、為自己建立「花不完的退休金」等，都能夠在本書找到答案。


來自 <https://www.books.com.tw/products/0010824737?loc=P_0021_005>
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